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  • OCRE recette | La Région Alsace et les membres du réseau vous soutiennent dans votre projet de création ou reprise d'entreprise
    Formulaire de recherche Accueil Les prévisions financières Imprimer Les prévisions financières Par où commencer Plan de financement initial Besoin en fonds de roulement Compte de résultat Les dotations aux amortissements Véhicules Plan de trésorerie Plan de financement à 3 ans Le seuil de rentabilité Le seuil de rentabilité Définition Comment le calcule t on Définition Le seuil de rentabilité correspond au niveau de chiffre d affaires au delà duquel l entreprise commence à réaliser un bénéfice Il s agit donc du niveau d activité qui permet grâce à la marge réalisée différence entre le niveau des ventes et les charges variables découlant implicitement du chiffre d affaires d avoir les moyens de payer toutes les autres charges de l exercice c est à dire les charges fixes Les charges variables sont également appelées charges opérationnelles tandis que les charges fixes sont qualifiées aussi de charges structurelles Comment le calcule t on Pour calculer le seuil de rentabilité il faut 1 Répartir l ensemble des charges de l exercice en deux catégories les charges fixes ensemble des dépenses que l on doit obligatoirement assumer que l on vende ou que l on ne vende pas Par exemple loyer du local commercial salaires charges sociales primes d assurance honoraires de l expert comptable les charges variables dépenses découlant automatiquement du niveau des ventes Ce sont essentiellement les approvisionnements correspondant au chiffre d affaires réalisé les frais de transport sur achats et ou sur ventes le commissionnement versé sur les ventes 2 Calculer la marge sur coûts variables Montant prévisionnel des ventes charges variables entraînées automatiquement par ces ventes 3 Traduire cette marge en pourcentage de chiffre d affaires pour obtenir le taux de marge sur coûts variables marge sur coûts variables chiffre d affaires X 100 4 Obtenir le seuil de rentabilité

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  • Trouver des financements
    l Etat prêt sans intérêt Nacre Pôle emploi l ARCE les collectivités locales les fondations Prêt d honneur ils complètent vos apports en fonds propres les plateformes Initiative france le Réseau entreprendre certaines collectivités locales d autres organismes de prêts d honneur ou de développement économique des fondations certains employeurs dans le cadre de l essaimage Prêt bancaire personnel les banques les organismes de crédit à la consommation Prêt solidaire pour les personnes exclues du système bancaire l Adie France active pour des prêts solidaires de petit montant certaines banques Crédit coopératif Financement de l entreprise en cas de société Prise de participation dans le capital les fonds de capital risque le réseau des business angels les clubs d investisseurs solidaires les Cigales l association Love money pour l emploi les plateformes de financement participatif Financement participatif crowdfunding les plateformes de financement participatif Prêt participatif les prêts de Bpifrance Prime subvention à l entreprise l Etat les collectivités locales Prêt à moyen long terme les banques publiques et privées Crédit bail les banques les organismes spécialisés Epargne salariale selon les accords passés par leur entreprise certains salariés peuvent bénéficier de l intéressement la participation obligatoire pour les entreprises de plus de 50 salariés dont un déblocage total ou partiel est possible en cas de création ou de reprise d entreprise le PEE Plan d épargne entreprise le PEI Plan d épargne inter entreprises proche du PEE et s adressant aux petites entreprises le PERCO Plan d épargne pour la retraite collectif dont les fonds peuvent également être débloqués pour la création ou la reprise d eune entreprise Remarques et conseils Pour limiter leur risque les banques ne prêtent pas sans exiger des garanties sur les biens financés hypothèque nantissement gage par des cautions personnelles A noter Des organismes ou les collectivités locales proposent des contre garanties aux établissements bancaires en échange de leur abandon de demande de garantie par l emprunteur En cas de crainte sur l obtention d un crédit à cause de garanties trop faibles il ne faut pas hésiter à prendre l initiative de rechercher une prise en charge du risque auprès d un organisme de garantie Pbifrance Socama Siagi etc Les banques ayant actuellement une attitude réservée envers les créateurs pour espérer convaincre un banquier vous devrez présenter un bon dossier complet précis concis clair soigné et vendeur Utilisez pour cela l application proposée par l APCE Mon projet en ligne être crédible en maîtrisant toutes les notions du dossier en particulier les concepts essentiels de la partie financière savoir ce que représente un BFR ce qu est un compte de résultat un plan de financement un plan de trésorerie etc avoir préparé la négociation En savoir plus Document imprimé le 30 04 2016 à 04 24 Liens 1 https www apce com pid198 abecedaire html let F amp mot 52421 52421 2 https www apce com pid198 abecedaire html let C amp mot 22106 22106 3 https www apce com pid198 abecedaire html let B

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  • OCRE recette | La Région Alsace et les membres du réseau vous soutiennent dans votre projet de création ou reprise d'entreprise
    1er janvier 2013 Le livret d épargne populaire LEP réservé aux personnes dont le revenu fiscal de référence est inférieur à un montant revalorisé chaque année pour 2014 il doit être inférieur à 19 140 pour 1 part de quotient familial Comme le livret A il n est soumis ni à l impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux Le plafond des dépôts est actuellement limité à 7 700 Le livret de développement durable LDD c est également un compte d épargne à taux réglementé 1 25 jusqu au 31 juillet 2014 dont le revenu est défiscalisé Comme les livrets précédents il est réservé aux particuliers qui ne peuvent détenir qu un seul livret par personne et permet de constituer une épargne disponible à tout moment dans la limite du plafond des dépôts 12 000 A noter en dehors de ces livrets réglementés il existe toute un éventail de livrets proposé par de nombreux établissements bancaires dont les intérêts ne sont pas défiscalisés mais qui présentent l avantage d un taux de rémunération plus élevé et d un montant de dépôt illimité sans plafond Epargne bloquée Le livret d épargne entreprise LEE le principe est celui du plan épargne logement Le futur créateur repreneur épargne pendant 2 à 5 ans et peut ensuite accéder à un prêt à taux réduit en fin de période Toute personne peut ouvrir un LEE dans la limite d un livret par foyer fiscal il peut aussi céder ses droits acquis à un membre de sa famille créateur ou repreneur d entreprise Le plafond du dépôt est de 48 000 pour un taux d intérêt de 0 75 fiscalisable pour les livrets ouverts depuis le 1er janvier 2014 Le LEE finance l acquisition des immobilisations incorporelles et corporelles des entreprises créées ou reprises depuis moins de 5 ans grâce à un prêt de 2 à 15 ans dont le montant et la durée sont fixés de telle sorte que le total des intérêts à payer par l emprunteur soit égal au total des intérêts acquis pendant la phase d épargne multiplié par un coefficient de 1 6 Si les établissements financiers refusent le prêt le souscripteur reçoit une prime égale à 30 des intérêts acquis A noter c est un produit peu connu et mal aimé des banquiers qui n en font pas la promotion Le plan d épargne logement PEL c est une épargne bloquée pendant 4 ans qui produit des intérêts le taux varie selon la date d ouverture du PEL non fiscalisables mais soumis aux prélèvements sociaux A la sortie du PEL le titulaire bénéficie d une prime d Etat et d un prêt à taux préférentiel montant maximum du prêt 92 000 A noter le PEL peut être utilisé pour financer le local d exploitation de l entreprise Les placements financiers Placements à court terme à forte liquidité Des titres financiers autres que ceux constituant les PEA la cession de titres parts sociales actions obligations est une source de financement

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  • OCRE recette | La Région Alsace et les membres du réseau vous soutiennent dans votre projet de création ou reprise d'entreprise
    Accueil Trouver des financements L épargne personnelle Imprimer Trouver des financements L épargne personnelle Livret d épargne entreprise Coup de pouce financier des proches Les prêts d honneur Le capital risque Les business angels Les BSPCE Parcours à suivre Le capital risque Les prêts bancaires Dialoguer avec le banquier Les petits projets synthèse Les micro financements Crédit bail mobilier La prise de garantie Fonds de garantie à l initiative des femmes Sociétés de caution mutuelle Crédit bail immobilier Comptes courants d associés Le financement participatif ou Crowdfunding Les différentes sources de financement d un projet innovant Livret d épargne entreprise e livret d épargne entreprise LEE est un produit peu connu des banquiers qui n en font pas la promotion Certains réseaux bancaires ne le commercialisent même plus Il est donc peu utilisé par les créateurs et repreneurs Son principe est identique à celui du plan épargne logement plus connu du public le créateur ou repreneur épargne pendant plusieurs années ce qui lui permet au terme de cette phase d accéder à un prêt à taux réduit Qui peut en bénéficier Que finance t il Quelles sont les modalités d ouverture Que se passe t il en cas de retrait anticipé Où s adresser pour ouvrir un LEE Textes de référence Qui peut en bénéficier Toute personne peut ouvrir un LEE dans la limite d un livret par foyer fiscal Le titulaire du livret peut céder ses droits acquis à un membre de sa famille créateur ou repreneur d entreprise Que finance t il Le LEE finance la création ou la reprise d entreprise pour l acquisition des immobilisations incorporelles et corporelles des entreprises créées ou reprises depuis moins de 5 ans des investissements amortissables des entreprises artisanales immatriculées au répertoire des métiers lorsque la rémunération du travail de l artisan et des personnes qu il emploie représente plus de 35 du chiffre d affaires global annuel de l entreprise Quelles sont les modalités d ouverture Phase d épargne Le versement initial est au minimum de 750 Le versement annuel est au minimum de 540 Les versements peuvent être mensuels trimestriels ou annuels Durée de l épargne entre 2 et 5 ans Le dépôt est plafonné à 48 000 hors intérêts Le taux du LEE est égal aux 3 4 du taux du livret A arrondi au 1 4 point inférieur soit 0 75 depuis le 1 er août 2013 Les fonds sont disponibles au bout de 2 ans La durée de l épargne sur un LEE s étend entre 2 et 5 ans Depuis le 1 er janvier 2014 les intérêts acquis sont imposables sur le revenu pour les livrets souscrits depuis cette date ils restents exonérés de prélèvements sociaux Phase de prêt Les modalités concernant le montant et la durée du prêt consenti sont fonction des montants épargnés et des intérêts acquis La durée du prêt peut être comprise entre 2 et 15 ans Le montant et la durée sont fixés de telle sorte que le total des

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  • OCRE recette | La Région Alsace et les membres du réseau vous soutiennent dans votre projet de création ou reprise d'entreprise
    prêt entre particuliers assorti ou non d intérêts la souscription au capital qui permet aux personnes qui investissent dans votre entreprise de bénéficier d avantages fiscaux Le don de sommes d argent Savez vous que les donations de sommes d argent bénéficient d avantages fiscaux prenant la forme d un abattement fiscal et sous certaines conditions d une exonération de droits de mutation à titre gratuit Abattement fiscal En cas de donation l administration fiscale applique un barème d imposition sur le montant de la donation qui vous revient après déduction d un abattement Le montant de cet abattement varie en fonction du lien de parenté A titre d exemple il sera de 100 000 si la donation vous est faite par vos parents 31 865 si elle vous est faite par vos grands parents En savoir plus sur la fiscalité des donations Exonération de droits de mutation Art 790 G du CGI Les dons de sommes d argent effectués au profit d un enfant d un petit enfant d un arrière petit enfant ou à défaut d une telle descendance d un neveu ou d une nièce ou par représentation d un petit neveu ou d une petite nièce sont par ailleurs exonérés de droits de mutation à titre gratuit dans la limite de 31 865 tous les quinze ans Conditions Le donateur doit être âgé de moins de 80 ans Le bénéficiaire doit avoir 18 ans révolus ou être émancipé au jour de la transmission Le plafond de 31 865 est applicable aux donations consenties par un même donateur à un même donataire Procédure La donation peut être consentie sous plusieurs formes espèces chèque virement mandat Elle doit être enregistrée dans un délai d un mois par le bénéficiaire auprès du service des impôts si elle est effectuée par acte notarié ou par acte sous seing privé accéder au formulaire de déclaration de dons de sommes d argent S il s agit d un don manuel un formulaire spécifique doit être utilisé A noter si vous bénéficiez de cette mesure l abattement visé ci dessus pourra s appliquer en cas de nouvelle donation par la même personne Le prêt d argent entre particuliers Le prêt entre particuliers est possible dès l instant où cela est occasionnel pour le prêteur En effet un particulier ne peut exercer cette activité à titre habituel La règlementation applicable est la suivante Le versement d intérêts est facultatif Si vous en prévoyez leur montant ne doit pas dépasser le taux de l usure Au dessus de 760 le prêt doit être déclaré au Service des impôts même s il n y a pas d écrit Cette déclaration se fait sur un formulaire spécifique avant le 15 février suivant la date de signature de l acte de prêt ou le versement des sommes s il n y a pas d acte En savoir plus Sur le plan civil la rédaction d un acte est obligatoire pour les prêts dépassant 1 500 euros Il peut

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  • OCRE recette | La Région Alsace et les membres du réseau vous soutiennent dans votre projet de création ou reprise d'entreprise
    financements Crédit bail mobilier La prise de garantie Fonds de garantie à l initiative des femmes Sociétés de caution mutuelle Crédit bail immobilier Comptes courants d associés Le financement participatif ou Crowdfunding Les différentes sources de financement d un projet innovant Les prêts d honneur Le prêt d honneur est un coup de pouce financier pour les porteurs de projet qui ne possédent pas suffisamment d apports financiers personnels pour financer la création ou la reprise de leur entreprise Obtenir un prêt d honneur a deux effets possibles un effet de levier pour obtenir un financement bancaire complémentaire un effet de crédibilité vis à vis du projet grâce à la préparation minutieuse du dossier puis sa présentation devant un jury composé de professionnels A qui s adressent ils Pour quels projets Quel financement Montant des prêts A quel taux A qui s adresser En savoir plus Qui peut en bénéficier Tous les porteurs d un projet de création ou de reprise d entreprise mais aussi les dirigeants d entreprises de moins de 3 ans Les critères de recevabilité concernant le porteur de projet varient d un organisme à l autre Il est octroyé à la personne le créateur ou le repreneur et non pas à l entreprise créée dans ce cas il s agirait d une avance remboursable Pour quel type de projet Tous les types de projets ont vocation à être financés par un prêt d honneur s ils démontrent leur viabilité potentielle Toutefois les organismes de financement par prêts d honneur privilégient souvent un aspect particulier du projet ou un secteur d activité précis ou encore une zone géographique spécifique On trouve ainsi des prêts d honneur liés à des projets tels que les micro projets permettant la réinsertion économique des personnes en difficulté les projets en milieu

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  • OCRE recette | La Région Alsace et les membres du réseau vous soutiennent dans votre projet de création ou reprise d'entreprise
    intérêt qu y portent les investisseurs pour leur retour sur investissement Comment cela fonctionne t il L entrée au capital La décision d entrer au capital de la société est prise après l étude du business plan et une présentation rapide de l entreprise de son produit du marché visé et de ses objectifs de développement par l équipe dirigeante lors d un comité de sélection La phase d étude prend généralement plusieurs mois Les modalités d intervention en capital risque sont plus ou moins sophistiquées Selon les cas le capital risqueur peut souscrire des actions ordinaires souscrire des actions à dividende prioritaire ou assorties de bons de souscription d actions ABSA accorder des avances en compte courant d associé Le développement de l entreprise Les capitaux risqueurs restent en moyenne entre 3 et 7 ans au capital de la société le temps pour elle de s ancrer solidement sur son marché et de prendre un rythme de croisière La sortie du capital La rémunération des investisseurs étant essentiellement la plus value réalisée lors de la revente de leur participation ils souhaitent sortir du capital en vendant leurs titres au mieux La sortie peut se faire par la réduction ou l amortissement du capital le rachat des titres par les associés initiaux à un prix convenu la revente des titres à une autre entreprise fusion absorption l introduction en Bourse de la société Quels sont les risques encourus Les investisseurs risquent de ne jamais pouvoir revendre les actions souscrites de tout perdre si l entreprise disparaît Le capital risque n est pas une source de financement comme les autres le profil des investisseurs et leurs outils d analyse sont différents de ceux des banquiers la participation au capital entraîne la possession d une partie du pouvoir par les droits de vote aux assemblées qu ils détiennent il apporte souvent des introductions un carnet d adresses un suivi et une assistance de gestion qui sont précieux Qui sont les investisseurs Le capital risque est mis en œuvre par des sociétés de gestion agréées par l Autorité des marchés financiers AMF qui gèrent des véhicules d investissement appelés fonds Ces fonds peuvent prendre plusieurs formes sociétés de capital risque SCR fonds communs de placement à risque FCPR fonds communs de placement dans l innovation FCPI fonds d investissement de proximité FIP et sont soumis à des quotas d investissement fixés par voie législative Compte tenu des besoins en fonds propres des créateurs on peut distinguer Les fonds nationaux publics ou privés sont généralistes ou spécialisés dans certains secteurs d activité le high tech les énergies propres cleantechs les biotechs les logiciels etc Parmi eux Bpifrance établissement public joue un rôle important à travers plusieurs outils les investissements en fonds propres le service en ligne Euroquity Et les fonds privés dont certains sont fédérés par l Association française des investisseurs pour la croissance Afic Les fonds régionaux interviennent à travers les Instituts régionaux de participation IRP Le Corporate venture ce sont des fonds

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  • OCRE recette | La Région Alsace et les membres du réseau vous soutiennent dans votre projet de création ou reprise d'entreprise
    faire appel aux business angels pour leur première levée de fonds Mais qu est ce qu un business angel et comment son soutien peut il se concrétiser Qu est ce qu un business angel Dans quels cas faire appel aux business angels Pour quelle raison faire appel aux business angels Comment s effectue la sélection Combien de temps faut il prévoir avant de toucher les fonds Comment se fait la sortie du capital Qui contacter Pour en savoir plus Qu est ce qu un business angel Un business angel est une personne physique qui décide d investir une partie de son patrimoine financier dans des sociétés innovantes à fort potentiel Le business angel est souvent un cadre d entreprise en activité ou un ancien entrepreneur il ou elle a donc une réelle expérience de la vie entrepreneuriale qui l amène à partager son carnet d adresses et à donner des conseils judicieux pour favoriser le développement de l entreprise et la conduire à sa réussite Tous poursuivent un même objectif dégager une plus value substantielle via leurs investissements Dans quels cas faire appel aux business angels Les business angel financent uniquement des projets innovants innovation technologique ou autre à fort potentiel de croissance En revanche l appartenance des projets à un secteur économique ou leur localisation géographique ne présentent pas de barrières particulières même si parfois cela peut retenir un peu plus leur attention Les BA apportent non seulement des fonds pour renforcer les fonds propres de l entreprise et lui permettre de percer sur son marché mais aussi leur expérience et leurs compétences En général ils restent minoritaires au capital de l entreprise part du capital inférieure à 20 en général mais participent activement à la vie de l entreprise et à la prise de décision Pour ces raisons ils privilégient des entreprises de proximité et préfèrent investir dans des projets locaux dans leur département ou leur région Certains se spécialisent dans un secteur économique précis santé numérique etc pour des raisons liées à leur vécu professionnel Les business angels interviennent sur des montants généralement inférieurs à 1 million d euros en moyenne entre 300 et 500 000 lorsqu ils se groupent pour financer un projet auquel ils croient Ils financent aussi bien l amorçage la recherche et la mise en oeuvre du projet que le développement d un nouveau produit service ou de nouveaux débouchés Le ticket moyen somme annuelle investie par un business angels est de 10 à 20 000 Pour quelle raison faire appel aux business angels Le financement par les business angels est un formidable effet de levier qui permet d obtenir d autres financements bancaires par exemple Comment s effectue la sélection La sélection est sévère mais elle ne porte que sur la faisabilité et la réussite potentielle du projet porté par une équipe compétente Elle se fait en plusieurs étapes Le dépôt d un dossier de présentation du projet executive summary de quelques pages qui sera examiné attentivement par l équipe de permanents

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